Tiers ou tous risques : comment choisir en 2026 ?
Au Maroc, seule la responsabilité civile est obligatoire. Au-delà, le choix entre tiers, tiers plus et tous risques se joue sur un arbitrage simple : la valeur de votre voiture face au coût de la prime. Voici une méthode claire pour décider sans payer pour des garanties inutiles.
Ce que couvre réellement chaque formule
La formule au tiers correspond à la responsabilité civile seule : elle indemnise les dommages que vous causez à autrui, mais jamais votre propre véhicule. C'est le minimum légal exigé pour circuler.
Le tiers plus (ou tiers étendu) ajoute des garanties ciblées : vol, incendie, bris de glace et parfois catastrophes naturelles. Le tous risques y ajoute la garantie dommages tous accidents, qui couvre votre véhicule même quand vous êtes responsable.
- Tiers : responsabilité civile uniquement (obligatoire)
- Tiers plus : vol, incendie, bris de glace, parfois assistance
- Tous risques : dommages à votre véhicule en toutes circonstances
La règle de décision selon la valeur du véhicule
Pour un véhicule neuf ou récent, le tous risques se justifie : un sinistre responsable peut représenter une perte importante que la formule absorbe. À l'inverse, sur une voiture ancienne dont la valeur de revente est faible, payer une prime tous risques élevée a peu de sens.
Le repère pratique : comparez le montant annuel de la garantie dommages avec la valeur vénale du véhicule. Quand la prime annuelle dépasse une part significative de cette valeur, le tiers plus devient souvent plus rationnel.
Les critères qui font basculer la prime
Au-delà de la formule, votre prime dépend de votre profil : ancienneté du permis, historique de sinistres, coefficient de bonus-malus, zone de circulation et usage (privé ou professionnel).
Un même véhicule peut afficher des écarts importants d'un assureur à l'autre pour des garanties équivalentes. C'est précisément ce que la comparaison permet d'objectiver, formule par formule.
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Comparer les offres →Cet article est fourni à titre informatif et ne constitue pas un conseil personnalisé. Les garanties, exclusions et conditions varient selon les contrats : reportez-vous aux conditions générales de l'assureur.